隨著信用機制的健全，外送茶莊傳統抵押擔保方式形成的P2P的風控模式會獲得更好地升級，比如以數據和征信庫來確定對某個借款人的信用評價，決定是否給予信貸支持。在這方面，電商的信貸數據庫走在了P2P公司的前列。正如金融分析師陳凱歌所言，外送茶莊在
社交數據和電商的交易數據之間，社交對壹個人的信用評價的粘性相對是較低的，而電商的交易和資金流水的具體信息則是相對粘性較高的。阿裏小貸的整體不良率
能夠維持在1%以下壹個是征信數據庫，壹個是平臺生態的約束性。無疑，外送茶莊P2P風控最大的挑戰就是確認投融資雙方信息的真實性，目前央行征信中心的
數據層次顯然不能滿足其風險判斷需求，這需要P2P平臺對接第三方征信機構或者自建征信體系，通過完善征信數據庫，獲取更多來源的征信渠道來提高自身的風
控能力。
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